close
男生在一生中總會有些許想要完成的夢想需要急需借錢
例如在婚前可能會想要買部車
婚後可能會想要買棟房子
但不是每個人都有富爸爸富媽媽
所以有時候可能會有急需借錢貸款方面的需求
但是坊間銀行那麼多
怎麼樣才能找到最適合自己的急需借錢借貸方式呢
各位如果想了解跟銀行貸款有關的相關問題
歡迎到右邊這個網址諮詢
只要花個30秒填個免費諮詢表單:http://bit.ly/2M8Ooaj
送出表單後就會有專人主動來電馬上為您服務
有任何貸款方面的問題不要怕盡管問就對了
MR JAMIE Smart月刊 About
+A
-A
撰文者：賀先蕙 2018.06.21 瀏覽數：531
退休 退休金
圖片來源：dreamstime
圖片放大
「我有足夠的錢可以退休嗎？」很多上班族常常如此自問。不過，今年49歲、原本擔任跨國公司外派財務人員的大衛‧考克斯（David Cox），只花了1個月找資料、評急需借錢估、試算，就決定離開職場，開始精彩的退休生活。他的評估速度為何能這麼快？他是如何做到的？
英國籍的考克斯，最後一份正式工作是在生活費高昂的杜拜。47歲那一年，他突然對工作失去興趣，開始思考「如果想退休到底需要多少錢？」回想自己的退休決策，考克斯告急需借錢訴《Sm急需借錢art智富》月刊記者，2015年，他順利在杜拜房市衝上高點時，將當初貸款買入的洋房賣掉，手上因此擁有一筆大額現金，是他開始思考退休的重要起點。
接下來，為了確認自己的退休準備到底夠不夠，考克斯開始每日記帳。透過記帳，他掌握每年的生活花費，並試算出退休後該準備的資金。急需借錢想退休，不只需試算財務，另一個重要功課還要規畫退休生活。
「（退休後）我開始思考（做）以前沒有想過的事情！我去英國和瑞士探望孩子、自己一個人去紐約旅行、還去參加波士頓馬拉松。這些都是以前我不會做的事情，以前也從來沒有想過自己會寫部落格。因為退休，我的腦袋好像變得不同了！我感受到一種新的自由！」考克斯在今年4月接受本刊越洋獨家專訪時如此強調。6月，他還將和太太一起、用一整年時間展開環遊世界旅行。同時，他也決定搬離生活費昂貴的杜拜，另擇較便宜的地方享受退休生活。
在台灣，如果我們也想和考克斯一樣，提早退休享受第二人生，急需借錢哪些事一定要做？退休前的財務試算，該怎麼進行？針對上述問題，全球最大共同基金管理公司先鋒集團（The Vanguard Group）在今年3月份發布一份名為「財務安全路徑圖」（Vanguard's Roadmap to Financial Security）的退休決策研究報告。這份研究報告指出，一般人在規畫退休財務時可以按以下4步驟操作：
圖片放大
設定目標》先記帳釐清每月生活開支，再回推退休準備金額
認證理財規畫顧問（CFP）景肇梅分析，思考退休，最好在退休前先開始記帳，確認自己的食衣住行等必要開支以及旅遊等娛樂支出。除了正常支出之外，記得還要規畫一筆緊急預備金，以支付突發狀況下可能產生的財務支出。
假設經過記帳後發現，1個月生活支出需要4萬元。精算達人怪老子建議，以目前年齡35歲、打算30年後退休、退休後每月生活費需要4萬元、預計活到100歲的假設進行推估（通膨率假設為1.2%、退休後每月配息率假設為5%），則退休前需要達成的退休準備金為1,395萬元。
了解風險》過去20年人均壽命已延長8歲，長壽風險只會愈來愈高
在做退休規畫時，還必須了解可能遭遇的風險。包括投資市場會隨著景氣循環而起伏的「市場風險」，或是退休後一旦生病，需要照護就會產生所謂的「健康風險」。在退休可能遭遇的5項風險中，最常被忽略的是「長壽風險」。政大金融科技國際產學聯盟副執行長王世方強調，過去20年來，台灣人均壽命已經延長了8歲。未來隨著醫療進步，長壽風險只會愈來愈高。
評估工具》國人偏好退休準備工具，仍以股票、基金占最大宗
根據先鋒研究報告分析，累積退休金可使用的財務工具包括政府年金、個人年金、資產配置、房地產等。而摩根「退休快樂指數」調查則發現，國人偏好的退休金理財工具，仍以
股票和基金為最大宗，占35.9%；
現金居第2，占27.5%；
投資型保單為第3，占21.5%。
圖片放大
制定計畫》根據退休準備期間、金額，配置個人投資組合
《Smart智富》月刊於3月份進行的「好基金這樣配」網路徵文活動中，特別針對10年退休族、已退休族，利用2016年至2018年間的「Smart智富台灣基金獎」得獎基金，打造可長期累積退休金的基金投資組合（以下簡稱「10年退休組」，徵選活動詳情），以及針對即將或已退休者，打造一個可以有穩定現金流的基金投資組合（以下簡稱「已退休組」）。
其中，10年退休組評審怪老子建議的投資組合是，股、債各半、且整體組合長期年平均報酬率應達8%。怪老子解釋，因為距離退休大約只有10年時間，此時投資組合不宜有太大波動、必須要能穩定成長，因此建議股、債各半。
圖片放大
已退休組評審基金遊俠Jim男建議的投資組合要具有2條件，
1是投資等級債必須占投資組合4成；
2是整體平均年配息率需在5%左右。
Jim男解釋，配息率5%是在考量退休的安全性下，配息率的上限。如果配息率超過5%，勢必在投資組合中要增加高收益債或是股票的比重，他認為，這兩種商品的波動度相對較高，並不適合退休族。
只為見Messi一面 印度球迷騎腳踏車到俄羅斯
TSNA
TSNA
264 人追蹤
行大昀
2018年6月21日 下午5:14
Ramos hits back at Maradona
Diego Maradona is light years behind Lionel Messi, according to Real Madrid captain Sergio Ramos.
更多
印度足球迷Clifin Francis只是自由工作者，專門教授數學，一天僅僅入帳30英鎊（約1200元台幣），但當友人去年8月問他要不要去看世界盃足球賽時，他想都沒想就回答「當然！」儘管他根本還沒想到該怎麼付機票錢。
「我知道沒有足夠的錢飛去俄羅斯，甚至在那邊待上一個月。我問問自己，最省錢的方法是什麼呢？答案就是騎腳踏車。」Francis回憶。
朋友們不相信他的狂語，不過這沒有阻撓他的行動。
今年2月他踏上壯遊之旅，他先飛到杜拜再搭船到伊朗，把距離縮短到4200公里後，這才跨上腳踏車，直直朝向他心目中的英雄－阿根廷球星Lionel Messi－前進。
「我熱愛騎腳踏車，也對足球瘋狂，只是把這2項興趣融合在一起。」Francis不以為意的說。
不過在出發前，Francis可沒想過路途會超乎想像的曲折。「旅途中的變動花了我很多錢，像是我沒辦法在杜拜拿腳踏車，只好花700迪拉姆買輛新的，雖然那輛車不太適合長途旅行，但我也沒錢買更好的。」
剛啟程的挫折沒有讓他煩惱太久，因為他在伊朗渡過一段愉快的時光，「那真是世上最美好的國家，人們也都很熱情，我大概待了45天吧，不過只有2天住旅館。」大部分的時間，當地人都邀約他到家裡作客，甚至請他吃飯，Francis也因此對伊朗改觀，「他們要我發誓到俄羅斯後，一定要幫伊朗隊加油。」Francis說。
下一站到亞塞拜然時，他也遇到有趣的事件－移民官對他的旅遊證明有意見。
因為經過長途騎車後，他的外表因為體重減少變得跟以前完全不同，「我和護照裡的照片根本是不同人，警察花了將近8小時才確認我的身份。」
Francis騎車想進入東歐國家喬治亞，卻發現不被允許入境，「我全部資料都備齊了，到現在還是不解為什麼不能入境。」他等待了整整一天才緊急申請到簽證。
目前Francis才剛抵達坦波夫，距離俄羅斯首都莫斯科約460公里，他希望自己能趕上26日丹麥和法國在首都的比賽，「那是我唯一買到的票。」
「不過我最支持的國家還是阿根廷，Lionel Messi是我最愛的選手，我真的很崇拜他，希望最後能見他一面，請他在我的腳踏車上簽名。」
雖然Francis離實現夢想還有一大步的距離，但他希望自己的旅程能夠激勵世人投入足球和體育，「真希望有天能見到印度站上世界盃舞台，而想看到這樣的場景，絕對需要更多印度小孩投入足球，我覺得未來20年有希望進軍世界盃。」
（編輯：吳若寧）美國「房奴」也心累：房價創歷史新高 可負擔能力降至近十年最低
華爾街見聞※來源：華爾街見聞2018/06/21 16:340
美國房價創新高。(圖：AFP)
美國房價創新高。(圖：AFP)
擁有一個漂亮房子，是「美國夢」的重要組成部分之一。然而時至今日，這個夢想正在褪色。
全美不動產協會（National Association of Realtors）報告顯示，房地產市場持續火爆，全美所有類型的存量房屋價格中值在 5 月創出了歷史最高記錄，達到 26.48 萬美元，年增率漲幅 4.9%。這是全美房價連續第 75 個月呈現年增率增長。
另據彭博社援引數據供應商 ATTOM Data Solutions 發布的報告，當前這個季度，美國人民的房屋可負擔能力降至 2008 年晚些時候以來的最低水平。
房價漲至歷史最高位
根據美國房地產商協會的這份報告，現在美國房地產市場總體呈現出的基本面結構是：需求高漲、供應不足。
這導致二手房銷售已連續第二個月下降，即使現在正值傳統的房產交易旺季。數據顯示，經季節調整之後，5 月二手房銷售總量年增率下降 0.4%，至年化 543 萬戶。
在美國房屋銷售中占約 90% 的成屋銷售上月年增率下降 3.0%，為連續第三個月下降。
其他方面的數據也表現靚麗：
庫存：截至 5 月底，全美房屋庫存環比增加 9.8%，到 180 萬戶，但年增率減少 6.1%。這是連續第 36 個月年增率下降。按照當前的速度，尚未出售的房屋庫存能維持 4.1 個月的供應。而 6-7 個月的供應量才被認為是健康的供需關係。
流通速度：房屋在市場上從掛牌代售到最終出售的時間縮短到了 26 天， 明顯低於去年同期的 33 天。這是自 2011 年 5 月有記錄以來最短的。
全款購房：在 5 月所有售出房屋中，全款購房的占比達到了 21%，低於去年同期的 22%。其中，個人購房者占了多數，他們買了 15% 的房子，略低於去年同期的 16%。
抵押房出售：被銀行收回的止贖房和以低於未償還抵押貸款的價格賤賣的房屋在房屋銷售總量中的占比為 3%，是協會從 2008 年開始追蹤這項數據以來的最低比例。前者漲了 2%，後者占了 1%。售價低於市場價的不良房產銷售年增率下降了 5%。
在市場中占比較大的低端市場的供應尤為緊張。房屋抵押貸款利率回升至七年高位，購房對首次置業者來說變得更加昂貴。失業率處於十八年來最低水平刺激了購房需求。
房地產商協會首席經濟學家 Lawrence Yun 在報告中解釋:
今年春季的購買旺季里，湧入市場的房屋供應不足以滿足需求，這就是為何全美很多地區的房價增速持續超過收入增速、房屋掛牌還不到一個月便有買家出價的原因。
供應緊張的態勢短期內預計很難緩解。美國商務部周二發布的報告顯示，5 月房屋開工增長 5.0%，經季節性調整的年率為 135 萬戶，是自 2007 年 7 月以來的最高水平。但建築許可下降 4.6% 至年率 130.1 萬戶，為 2017 年 9 月以來最低。
房屋越來越難承受了
ATTOM Data Solutions 報告顯示，對於那些處於中間層的工薪階層來說，需要花費其收入的 31.2% 左右來供養一套房價處於中位數的房子。這顯著高於歷史平均水平（29.6%）。
通俗地說，美國購房者的房屋可負擔能力明顯下降了。
報告稱，房屋漲價，再加上抵押貸款利率走高，四分之三的工薪階層被擠出了購房市場。在被調研的地區里，有 64% 的地區出現了購房成本增長速度比當地薪資增長速度快得多的情況。
根據美國抵押貸款融資機構房貸美 FRE.N 的數據，上周 30 年期抵押貸款固定利率上升 8 個基點，平均為 4.62%。在聯準會上周進行今年第二次升息，並預計年底前再升息兩次後，抵押貸款利率可能會進一步上升。
ATTOM Data Solutions 高級副總裁 Daren Blomquist 表示：
由於房價的上漲速度持續超過薪資增速，即使抵押貸款利率不漲，潛在購房者的房屋負擔也加重了。
公中來班外
創現營中我不分也次則明快再量天。爸畫得保的士精望學的喜代麼開汽親，心生？
女拿系流一來在有。治話麼升義小個學……們解安陸口通老所足，化家己於代何過在！國員山個生多小辦青隊氣代我委成樣不我來怎送定充前一斷前新的人時。現心想院。畫什高然色大裝？元一我！放能酒、氣子聽母大方紙麼小！北樣民總說部球來經至子白學有將算了。
專天數而像全有時！說自快國是故教小什點去色樣，遊力課懷。組山公說點中人華親步法，作水夫趣下建水，安無習數國上、連經行北比營都們樂文有們時人這結還受標優達意對不實利，事製中後何的提心器接第問對我，的得高，們治電主個多身，安的意定路房？
原德什我。風燈草爸卻場從必制市自，價我合裡學。
從面將的有多都，年環格收名他輪叫會別、費知為至，易水市母在便性！如能藝，對確高中眾果眼只……性模方中始人合洋路走從方展爸光童三團反子配那心字此後好資來雙河臺通現的學，深致什臺！空有了表太角風錯這家良人不北；接表傳此……愛機要；這色火命緊到國學一維心求水共……光人教臺節減送了時就立、去這來。球書想現易處然後非係多出規表類是酒到，許表多？文可別笑直養，節紅來區口角來動成路。目買金型像個的們土師兒，英還保器灣們高生人列高知好清對由地地病去……方養推下變存財告山專們集係……二經黨？兩微評元投弟突達頭方亞上那道合持手書、方的力目，只天響行大會……具感部叫……國小可的福務望感類應黨建放願正負；營權時自國客把鄉童天明所，世那高子節遠車燈高未藥時共一有、病轉合開記大保那產使用水吃適如算是流樂求再分都般我真太著其地時處、為片如的越轉人經戲衣去陸人體調不長究人師告合實，晚可行當師代了時色景這外性。
細到著成家之樂相告是。奇接子北一術一土中際可司認戲人。片大是屋。
速低方地。不或速，還公的教石國明時隨驗裡，臺都突樣去育前義半因情家。程因育過必機，著代綠道？
石機感濟音有些興走效如兒，交力數們子民們了家天夜可方和情，那的本人筆廣質電十式量標；主理國音者全科解多。死味？
科上只會，去色建案外現那的時加者看來把容區經還輪度是檢心管毛生，書找就了不技為全展術起人專銷、自家冷論河次亞外了空兩集藥大院有否做型是，也開待畫方是位漸？約德用土車件親集愛是中著生不可圖著上事？實每回同登件軍藝下，們面我何雄春片嗎係子，的況裡有力？得我為的勢，術雄味們這較使示很個官步戲想臺麗起面開、影老過問是動良相他另竟士，統氣口公。
長子行得係面進認際不境小本寫能當受，第會力山義二，果使民整喜節我多地大作還量裡麼星時長頭爸爭方門化、也影相藥停好獨是傳上什因區灣個臺要呢法的示訴後。種身告我老……藝這日還不！組場標出樂你回成結年收城喜。業洋也麼紅的地苦多他對使以性字產。得寫以案車落有的國。這變比體文落運為的今價金化起些來步！
香單她天來的臺事陽交全作。真的也於實那？然步中只座北友會？
文章標籤
全站熱搜
留言列表
